Leia o artigo abaixo e saiba todos os detalhes do empréstimo
consignado, a modalidade de empréstimo mais usado entre aposentados,
pensionista e funcionários públicos.
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| Empréstimo consignado |
O que é empréstimo consignado?
O empréstimo consignado é uma modalidade de empréstimo em
que a parcela é descontada diretamente no benefício do INSS, contracheque ou
holerite do devedor.
Na prática, o devedor que faz a dívida consignada autoriza
que a instituição financeira retenha um pedaço da sua renda antes mesmo de
chegar a “mão” do devedor, ou seja, dá mais segurança ao credor, pois, é um
empréstimo com certa garantia.
Também vale destacar que é possível usar o FGTS como
garantia do empréstimo, a única diferença é que a instituição financeira
consulta o valor retido no FGTS e reserva a quantia de quitação do crédito.
Tipos de empréstimo consignado:
- Privado: exclusivo para funcionários de
empresas privadas, que trabalham sob o regime CLT; - INSS: exclusivo
para os aposentados e pensionistas que recebem o benefício do INSS; - Servidores
públicos: modalidades para servidores públicos federais, estaduais e
municipais;
Vantagens
do empréstimo consignado
- Taxas de
juros menores: como da certa garantia de pagamento, o empréstimo consignado
costuma ter taxas de juros menores; - Facilidade
para contratar: por dar mais tranquilidade ao credor, há mais facilidade em
contratar esse tipo de garantia, sendo possível inclusive contratar tendo o
nome negativado; - Prazos
mais longos: normalmente os prazos desse tipo de empréstimo são mais
longos; - Facilidade
no pagamento: o desconto é feito automaticamente, portanto, o devedor não
precisa se preocupar com atrasos; - Menos
risco de inadimplência: como a parcela é descontada antes do dinheiro
chegar à conta do devedor, há menos risco de inadimplência;
Desvantagens
do empréstimo consignado
- Uma parte
do salário mensal fica comprometida: ao contrair o empréstimo consignado
uma parte de até 30% do salario fica comprometida, portanto, pode dificultar o
orçamento; - Dívida de
longo prazo: como é uma divida de até 120 meses, o empréstimo consignada
precisa ser planejado, uma vez que imprevistos acontecem; - Sem
chance de adiar: o desconto é feito automaticamente, portanto há mais
dificuldade em renegociação e impossibilidade no adiamento das parcelas;
Vale ressaltar que em caso de demissão do credor que
contraiu o empréstimo consignado, há uma renegociação da divida, uma vez que
não há mais salario para desconto. Com a nova negociação, pode haver acréscimo
de juros.
Documentação para contratar:
- RG;
- CPF;
- Comprovante de residência atualizado;
- Comprovante de renda mais recente;
Algumas empresas que oferecem o crédito
consignado:
Há muitas outras instituições que oferecem o empréstimo
consignado, trouxemos algumas para ajudar na elucidação desse tema tão comum na
vida de muitos brasileiros.
Esperamos ter conseguido ajudar a desmistificar esse tema.
Autor: Lucas Alexandre Dias
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